2021省考面試真題解析【2】

對網(wǎng)絡互助平臺關�，F(xiàn)象，你怎么看??

【參考解析】

近年來，在網(wǎng)絡上出現(xiàn)了一些打著“0元加入、一人生病、眾人分攤”旗號的互助產(chǎn)品上線網(wǎng)絡，由于低門檻、加入方便等特性，加之網(wǎng)絡大廠的背書，使得這些披著保險外衣的產(chǎn)品迅速進入人們的視野，短時間內(nèi)積累了大批擁躉，但是在半年時間內(nèi)這些網(wǎng)絡互助平臺卻接連關停，這種現(xiàn)象不得不引起我們的深思。對于這件事情，我認為需要全面看待：

首先，網(wǎng)絡互助產(chǎn)品確實能夠幫助特殊人群。很多保險公司并未對非健康體以及70歲以上的人群設計相應的保險產(chǎn)品，同時現(xiàn)有的商業(yè)保險價格高昂，讓一般家庭望而卻步，而這種網(wǎng)絡互助產(chǎn)品由于沒有保險公司設立、運營等成本，使得其門檻較低，前期費用較少，能夠讓很多買不到、買不起正規(guī)商業(yè)保險的人得到應有的保障，無疑是一種對商業(yè)保險真空地帶的補充，這一點，是值得贊揚的;

其次，該產(chǎn)品也有其特有的弊端：

第一，網(wǎng)絡互助產(chǎn)品并不能完全等同于保險產(chǎn)品。雖然這種產(chǎn)品有保險的性質，但從本質上來說，它們是兩種不同的產(chǎn)品，保險的本質是一種金融產(chǎn)品，消費者選擇花費較少的錢來獲得更大的保障，消費者受到《保險法》的保護;而網(wǎng)絡互助產(chǎn)品的本質是眾籌，除了缺乏相應的監(jiān)管之外，還存在著法律效力不明的問題，

消費者出現(xiàn)糾紛往往只能通過法律途徑解決;

第二，公司的抗風險能力較弱。銀保監(jiān)會對于保險公司的償付能力、產(chǎn)品的設計都有嚴格的把控，同時也有相對完善的保障機制保證即使保險公司破產(chǎn)，投保人也依舊享有兜底機制的保障，保險合同仍然受法律保護;而網(wǎng)絡互助平臺卻并不被保險相關部門監(jiān)管，平臺對于自己的運營模式有更大的自主權，也就意味著抗風險能力更弱，一旦資金鏈斷裂或者業(yè)務調整，互助計劃就會面臨結束的風險，而投保人的權益也將蕩然無存。

綜上，要使得這種產(chǎn)品更好地服務于社會大眾，我認為應該從以下幾個方面著手：

第一，網(wǎng)絡互助公司加強自身抗風險能力。網(wǎng)絡互助公司應總結成功經(jīng)驗，吸取其他平臺失敗的教訓，借鑒保險公司的經(jīng)營模式，與保險公司進行合作，建立再保險機制，使得即使遭遇風險也能通過其他保險公司的再保險平滑過渡，從而保證良性發(fā)展，所以網(wǎng)絡互助公司通過調整業(yè)務經(jīng)營模式來尋求自身發(fā)展的同時，也應該積極加強自身的抗風險能力，更好地經(jīng)營自身、服務大眾;

第二，出臺法律法規(guī)，加強監(jiān)管力度。國家應該根據(jù)我國現(xiàn)有的《保險法》及相關法律法規(guī)，對于該行業(yè)及時出臺相應的法律法規(guī)進行規(guī)范，提高準入門檻，對于出臺互助產(chǎn)品的公司資質進行嚴格審核，引入擔保機制;設立專門的監(jiān)管機構以加強監(jiān)管，對于該行業(yè)的正常發(fā)展進行指導和規(guī)范，設立監(jiān)督舉報渠道，發(fā)揮社會力量對于該行業(yè)的發(fā)展過程進行監(jiān)督與監(jiān)管;設立消費者維權渠道，對于平臺關停導致的消費者權益受損，要完善相應的法律法規(guī)，保障消費者能通過合理渠道合法維權，通過多個階段的管控，使得該產(chǎn)品真正成為對現(xiàn)有商業(yè)保險的一種補充，惠及更多的人群;

第三，加強宣傳及引導。平臺要明確自身產(chǎn)品的定位，發(fā)揮自身社會主體責任，如實向消費者提供該產(chǎn)品的具體信息;政府也應該在社會上加大保險知識的宣傳力度，引導人們正確地看待互助產(chǎn)品以及選購適合自己的保險產(chǎn)品。

【思路總結】

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