2022國(guó)考行測(cè)常識(shí)熱點(diǎn)之央行降準(zhǔn)

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，中國(guó)人民銀行決定于2021年7月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.9%。此次降準(zhǔn)為全面降準(zhǔn)，除已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的部分縣域法人金融機(jī)構(gòu)外，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)普遍下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金約1萬(wàn)億元。

那么什么是降準(zhǔn)?為什么要降準(zhǔn)?和我們的備考有什么關(guān)系?今天，圖圖就和大家聊聊央行將準(zhǔn)，這背后的知識(shí)。

首先，什么是降準(zhǔn)?所謂的準(zhǔn)，就是銀行的存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。通俗點(diǎn)說(shuō)，我們大家去商業(yè)銀行存錢(qián)，但銀行不能將我們存的錢(qián)全部作為貸款貸出去，銀行必須從存款中拿出一部分錢(qián)，作為準(zhǔn)備金交給中央銀行，以預(yù)防儲(chǔ)戶(hù)突然取款而商業(yè)銀行沒(méi)有錢(qián)的情況。那多，商業(yè)銀行究竟需要拿出多少錢(qián)存入中央銀行，這個(gè)就是由我們中央銀行決定的。

那為什么央行降準(zhǔn)呢?我們就要知道存款準(zhǔn)備金率會(huì)為社會(huì)帶來(lái)什么樣的影響。提高存款準(zhǔn)備金率，是國(guó)家收緊貨幣的信號(hào)，意味著商業(yè)銀行可以向民間放貸的錢(qián)變少了，如此一來(lái)，市場(chǎng)上流通的資金就被減少，可以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的情況。與之相對(duì)，降低存款準(zhǔn)備金率，是國(guó)家放松貨幣的信號(hào)，商業(yè)銀行可以用來(lái)放貸的錢(qián)增加，市場(chǎng)上流通資金增多，經(jīng)濟(jì)就會(huì)逐漸回暖。當(dāng)然，降準(zhǔn)不是隨隨便便就可以降的，他意味著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生了重大變化，此次降準(zhǔn)，就是用來(lái)保護(hù)中下游行業(yè)和中小企業(yè)，緩解上游價(jià)格過(guò)高帶給他們的壓力。特別是自2020年的疫情以來(lái)，中小企業(yè)的恢復(fù)就相對(duì)緩慢。這樣一來(lái)，企業(yè)可以用更少的成本借到錢(qián)，以此來(lái)緩解原材料成本上升所帶來(lái)的壓力。同時(shí)，此次降準(zhǔn)可以有效地緩解居民消費(fèi)的問(wèn)題。企業(yè)融資成本的降低，也就意味著生產(chǎn)成本的下降，那么隨之商品價(jià)格也會(huì)下降，這對(duì)于居民消費(fèi)無(wú)疑是一件利好的事情。如此，居民消費(fèi)就會(huì)被帶動(dòng)起來(lái)，從而刺激經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回暖。

說(shuō)到這里，許多同學(xué)已經(jīng)意識(shí)到，此次央行降準(zhǔn)，牽扯到了我們考試中的一個(gè)非常重要的考點(diǎn)，宏觀調(diào)控。宏觀調(diào)控是我們經(jīng)濟(jì)常識(shí)里面的一個(gè)高頻考點(diǎn)，許多同學(xué)在復(fù)習(xí)的時(shí)候經(jīng)常弄不清楚什么是擴(kuò)張型的政策，什么是緊縮型的政策。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，市場(chǎng)上流通的資金過(guò)多，物價(jià)持續(xù)上漲，進(jìn)而就會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹等影響社會(huì)穩(wěn)定的問(wèn)題，這時(shí)我們就需要采取一些緊縮型的政策來(lái)減少市場(chǎng)上流通的資金，進(jìn)而抑制這種情況。反之，當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)蕭條，市場(chǎng)上流通的資金減少，市場(chǎng)失去活力，則會(huì)導(dǎo)致物價(jià)持續(xù)下跌、失業(yè)等一系列影響社會(huì)穩(wěn)定的現(xiàn)象發(fā)生。因此就要實(shí)行擴(kuò)張型的政策來(lái)增加市場(chǎng)上流通的資金，刺激市場(chǎng)活力。這里圖圖給大家整理一份思維導(dǎo)圖來(lái)幫助大家理解：

趁熱打鐵，我們來(lái)做一道例題，鞏固一下吧。

【試題演練】

【單選】深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。下列傳導(dǎo)路徑中有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有：

①降低增值稅起征點(diǎn)——減輕企業(yè)稅負(fù)——降低經(jīng)營(yíng)成本——提高經(jīng)濟(jì)效益

②多地提高房貸利率——增加購(gòu)房成本——減少投機(jī)炒房——抑制房?jī)r(jià)上漲

③著力保護(hù)企業(yè)產(chǎn)權(quán)——穩(wěn)定投資預(yù)期——企業(yè)投資增加——激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力

④降低存款準(zhǔn)備金率——增加貨幣流通量——激活資本市場(chǎng)——提升股市信心

A.①③

B.②④

C.③④

D.①②

【答案】C

【解析】第一步，本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)政策知識(shí)。

第二步，保護(hù)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，有利于增強(qiáng)企業(yè)的信心，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。③項(xiàng)正確。降低存款準(zhǔn)備金率，有利于增加市場(chǎng)的貨幣流通，從而有利于刺激市場(chǎng)的消費(fèi)。④項(xiàng)正確。

因此，選擇C選項(xiàng)。

【拓展】①項(xiàng)：降低企業(yè)增值稅起征點(diǎn)是加重了企業(yè)的稅負(fù)負(fù)擔(dān)。①項(xiàng)錯(cuò)誤。

②項(xiàng)：提高房貸利率，不利于剛需一族的購(gòu)房需求，對(duì)房產(chǎn)銷(xiāo)售起到消極作用。②項(xiàng)錯(cuò)誤。

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