2017兩會熱點：政協(xié)提案——金融行業(yè)須持牌經(jīng)營 嚴(yán)格規(guī)范創(chuàng)新

近兩年金融領(lǐng)域局部風(fēng)險時有發(fā)生，金融監(jiān)管疲于應(yīng)對。針對這些時隱時現(xiàn)的金融風(fēng)險，全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總裁謝衛(wèi)在其2017年提交的“兩會”提案中建議，金融行業(yè)必須持牌經(jīng)營，金融經(jīng)營主體需要回歸初心，嚴(yán)格規(guī)范金融創(chuàng)新。

【兩會提案】

作為公募基金行業(yè)惟一的全國政協(xié)委員，謝衛(wèi)在2017年的“兩會”提案是《關(guān)于凝聚防范金融風(fēng)險共識的建議》，這是他第四次在“兩會”提案中提到“金融風(fēng)險”。

十二屆全國人大五次會議和全國政協(xié)十二屆五次會議將分別于3月5日和3月3日在北京開幕。

金融業(yè)無序創(chuàng)新引發(fā)了金融亂象

謝衛(wèi)指出，對于近些年時隱時現(xiàn)的金融風(fēng)險，普遍的認(rèn)識是經(jīng)濟下行和貨幣超發(fā)的疊加效應(yīng)所導(dǎo)致，事實上近些年頻發(fā)的金融風(fēng)險，除了上述原因，還有幾方面深層次的原因需要行業(yè)討論來凝聚更多的共識，這樣才能在未來的政策施政時精準(zhǔn)發(fā)力。

首先是金融業(yè)無序創(chuàng)新引發(fā)了金融亂象。

謝衛(wèi)指出，近年來金融創(chuàng)新主要圍繞兩個方面：一是淡化持證經(jīng)營的概念。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的所謂新金融打著普惠金融的旗號以野蠻生長的方式迅速蔓延，我們在認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義的同時，也應(yīng)該認(rèn)識到，這些金融業(yè)態(tài)沒有取得合格的金融許可證，與其他金融業(yè)態(tài)相比，它們一開始就游離于監(jiān)管之外，因此，無門檻、高風(fēng)險和對資金管理的漠視成為它們的主要特征。近兩年不斷引發(fā)的跑路事件和資金鏈的斷裂便是這種無照經(jīng)營的所謂金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。淡化金融的持牌經(jīng)營似乎成為金融創(chuàng)新的突破口。

二是持續(xù)不斷的監(jiān)管套利�；�于當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管模式和各監(jiān)管主體對金融風(fēng)險的不同管控標(biāo)準(zhǔn)，市場主體似乎找到了在經(jīng)濟下行期的生存和發(fā)展之道，利用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一進行所謂的金融創(chuàng)新，其實質(zhì)就是在金融行業(yè)內(nèi)尋求監(jiān)管的套利，資金在金融系統(tǒng)內(nèi)的自我循環(huán)和不斷的加杠桿行為偏離了金融業(yè)自身發(fā)展的使命，也累積了不容忽視的資金堰塞湖風(fēng)險。而監(jiān)管當(dāng)局在這一過程中，也希望看到自己監(jiān)管的持牌金融機構(gòu)能獲取更多的利益，以提升自己的監(jiān)管底氣。

另一方面是金融企業(yè)的經(jīng)營行為偏離初心。

謝衛(wèi)認(rèn)為，金融企業(yè)的價值在于為實體經(jīng)濟提供資金融通的便利，但這些年金融企業(yè)自身貪大求全，對規(guī)模和利潤的過度追求成為行業(yè)的共同選擇。自覺不自覺地加入到監(jiān)管套利和加杠桿的行為中去，成為引發(fā)金融亂象的重要推手。

此外，謝衛(wèi)還發(fā)現(xiàn)，近些年逐步形成的金融風(fēng)險背后，總能找到監(jiān)管部門反應(yīng)滯后的影子;地方政府的錯誤金融觀則助長了金融風(fēng)險。

三方面出招，從風(fēng)險形成的源頭強化金融監(jiān)管政策

“對當(dāng)前日趨形成的金融風(fēng)險，我們除了要用謹(jǐn)慎的貨幣政策不斷加以調(diào)整外，更需要從風(fēng)險形成的源頭強化金融監(jiān)管政策，并將這一政策統(tǒng)一貫徹至各金融經(jīng)營主體和相關(guān)各方。”對此，謝衛(wèi)建議，首先，金融行業(yè)必須持牌經(jīng)營。

即：任何金融企業(yè)必須有監(jiān)管部門認(rèn)可的金融業(yè)務(wù)許可證，這應(yīng)該是不容懷疑的監(jiān)管底線。對現(xiàn)在尚未取得許可證的各類金融業(yè)態(tài)，在已經(jīng)有過幾年的業(yè)務(wù)實踐后，有關(guān)部門必須盡快給出結(jié)論，要么取締，要么給予許可證，接受統(tǒng)一的監(jiān)管政策。不能繼續(xù)讓這種無序的狀態(tài)延續(xù)下去。

其次，謝衛(wèi)建議嚴(yán)格規(guī)范金融創(chuàng)新。全社會必須保持對金融創(chuàng)新的足夠敬畏，必須明確，游離在監(jiān)管之外的新金融業(yè)態(tài)和在監(jiān)管部門間進行的監(jiān)管套利都不是我們認(rèn)可的創(chuàng)新行為，對金融經(jīng)營主體在實踐中去創(chuàng)新的具體金融行為，有關(guān)部門必須迅速做出判斷，是鼓勵還是試點或者是禁止，對市場做出明確的預(yù)期。

再次，謝衛(wèi)建議金融經(jīng)營主體需要回歸初心。金融企業(yè)的股東必須準(zhǔn)確認(rèn)識到當(dāng)前的經(jīng)濟金融形勢的復(fù)雜性，降低對金融企業(yè)的利潤和規(guī)模的考核要求，給企業(yè)以更寬松的環(huán)境。